私は、セミリタイアを予定しているので、少なくとも月２０万円は資産から入る収入を確保したいと思ってます。（できれば月３０万円ですが。。）
現在想定している５年後（５０歳頃）のポートフォリオは以下のとおりです。
（５年後には約７２００万円の資産額になっていると仮定しています。）
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資産額７２００万円
内 非課税枠 計 約４６００万円
新NISA
成長投資枠 （１２００万円×２名（私と妻分））
楽天SCHD ２４００万円
（２４０万円/年×２人×５年＝２４００万円）
積立投資枠 （６００万円×２名（私と妻分））
オルカン １２００万円
（１２０万円/年×２人×５年＝１２００万円）
旧NISA
セゾン・グローバルバランスファンド １０００万円
※手数料が割高だが、積立NISAで６０歳頃まで非課税のため維持予定
(全世界株インデックス５０％と全世界債権インデックス５０％）
内 課税枠 計 ２０００万円
特定口座
高配当個別株（日本） １７００万円
金ETF ２００万円
商品ETF １００万円
REIT １００万円
仮想通貨 １００万円
現金(当座資金）
４００万円
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このポートフォリオの特徴は以下の通りです。
①配当金の増配が見込める
このポートフォリオの最大の特徴は配当金です。
資産額より、定期的に振り込まれる配当金が、セミリタイアには向いていると感じてます。
計算上は、以下のとおり配当金が見込めます。
SCHD ２４００万円×４％＝９６万円/年
高配当個別株（日本） １７００万円×６％×0.8（２０％課税のため）=８１．６万円
合計すると、約１８０万円/年の配当収入となります。
SCHDは財務が健全で、増配している株を選別するため、今後も増配が期待できます。
仮に年１０％の増配率とすると、５０歳頃で約１８０万円/年だった配当金は、５５歳頃には約３００万円/年、６０歳頃には４７０万/年、６５歳頃に７５０万/年、７０歳頃には１２００万円/年になる計算になります。
ここまで順調に増加するかは不明ですが、年齢が上がるに連れ、配当収入が増える見込みのため、インフレや年金減少にも安心と考えています。
②予備財源
NISA口座をフル活用し、積立投資枠では以下を保有します。
オルカン １２００万円
セゾン・グローバルバランスファンド １０００万円
これらは、予備財源として以下の使用を想定しています。
・セミリタイア後に事業収入が少ない場合など４％ルールで取り崩す（年１００万円）
・子供の教育資金（大学進学費用等）
・緊急時の資金
基本的にはバックアップ資金として有効活用したいと思ってます。
ただ、６０歳時点では、iDeCoも入るため、①の配当金が順調に増加していれば、多拠点生活のためや、キャンピングカーのグレードアップ、家族での世界一周の船旅など、生活の充実費に充てたいと思います。
③持たないリスクにも対応
金の高騰がニュースになります。
私は、少額ですが金、商品のETFを１０年くらい前に購入していました。
結果的に、最近のインフレ等による急激な値上がりの恩恵も少し受けることができ、損した気持ちにならず落ち着いていられました。
もし、全く金を持っていなかったら、機会損失のため、損をした気持ちになっていた気がします。
今後も仮想通貨やREITなどブームになるかもしれません。
そのため、リート、仮想通貨なども精神安定剤のため、少額組み込む想定です。
金ETF ２００万円
商品ETF １００万円
REIT １００万円
仮想通貨 １００万円
何があっても落ち着いて保有できるポートフォリオにしておくことが、長期投資を継続するコツのような気がしています。
まとめ
整理してみると、６０歳から、SCHDの増配、iDeCoなどにより、かなり余裕があるポートフォリオになっていることが分かりました。
状況が順調であれば、②予備財源を有効に活用し、６０歳までにすべて使い切るくらいのペースの方が生活満足度が上がる気がしています。
６０歳になってお金が余り過ぎている状態にならないように、適切に状況を確認しながら、家族生活を充実させることや、健康管理にお金を使いたいと思います。
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